Resultados de la encuesta "Finanzas personales"
En una reciente encuesta sobre hábitos financieros, se planteó la pregunta “¿Usted ahorra?” a un grupo diverso de 73 participantes. Los resultados fueron reveladores: el 82.2% de los encuestados respondió afirmativamente, indicando que sí tienen el hábito de ahorrar, contrariando al 18.8% restante, que no tiene el hábito de ahorrar.
Ahorrar es visto como esencial para enfrentar imprevistos y planificar metas a largo plazo.
Este hábito refleja un comportamiento financiero responsable y proactivo.
Sin embargo, el 85% de la población que respondió negativamente afirma que no se encuentra satisfecha con sus hábitos de ahorro, sugiriendo una percepción de ineficacia en la gestión de sus finanzas personales, debido al inacceso de información para la gestión de ingresos y gastos, siendo los ingresos limitados la principal barrera para el ahorro, seguido de las deudas ya que la prioridad suele ser cubrir necesidades básicas.
¿Cuánto ahorra mensualmente?
31.7% de la población que ahorra, reserva entre 101 y 500 pesos mensuales, indicando una capacidad de ahorro limitada pero presente. El 28.3 % de la población que ahorra, reserva entre 501 y 1000 pesos mensuales, mostrando una situación financiera un poco más holgada. Un grupo menor, del 26.7% ahorra más de mil pesos mensuales, probablemente debido a ingresos más altos o mejores hábitos de ahorro La minoría, el 13.3% de la población que ahorra, reserva menos de 100 pesos mensuales, lo que sugiere dificultades financieras significativas. La minoría, el 13.3% de la población que ahorra, reserva menos de 100 pesos mensuales, lo que sugiere dificultades financieras significativas.
¿Para qué propósito ahorra principalmente?
51.7% de los encuestados que ahorran, lo destinan a emergencias, mostrando conciencia sobre la importancia de estar preparados para imprevistos, como problemas de salud o reparaciones urgentes. Esto refleja una actitud prudente y preventiva en la gestión financiera. Mientras que 31.7% de los encuestados contemplan ahorrar para gastos importantes próximos, como matrículas escolares, bodas o eventos familiares, es la segunda prioridad. Esto indica que los encuestados están planificando financieramente para eventos significativos, evitando así recurrir a deudas. Sin embargo, el 20% encuestados, dentro de sus prioridades buscan hacer crecer su dinero mediante inversiones en bienes raíces, acciones, fondos de inversión u otros instrumentos financieros, reflejando una mentalidad de crecimiento y generación de riqueza a largo plazo, así como el 18.3% de los encuestados que ahorran, incluyen en sus respuestas la compra de bienes duraderos como electrodomésticos, vehículos o viviendas, pues valoran la planificación y el ahorro antes de grandes gastos, sugiriendo una tendencia hacia el consumo responsable.
Aunque priorizan la seguridad financiera y las necesidades importantes, 14.3% de los encuestados que ahorran también valoran el ocio y las experiencias personales, destinando parte de sus ahorros a hobbies, entretenimiento o compras de lujo. Esto muestra un equilibrio entre responsabilidad financiera y disfrute personal.
La baja tasa del 5% de personas que ahorran para la jubilación sugiere la necesidad de aumentar la educación financiera y la concienciación sobre la importancia de la planificación a largo plazo.
El 1.7% de los encuestados indicó que ahorra principalmente para educación. Esto sugiere que, aunque no es una prioridad principal para la mayoría, hay una conciencia sobre la importancia de invertir en este rubro, ya sea para ellos mismos o para sus hijos.
El 1.7% de los encuestados no especificaron, destacando la diversidad y la complejidad de los motivos de ahorro entre la población.
¿Cuál es su objetivo de ahorro a corto plazo (menos de 1 año)?
Esta información nos permitirá identificar las prioridades financieras y las motivaciones detrás de las decisiones de ahorro de los encuestados.
42.6% de los encuestados que ahorran prioriza tener un fondo de emergencia. Reflejando una alta conciencia sobre la importancia de estar preparados para imprevistos financieros.
37.7% de los encuestados ahorran con un objetivo concreto en mente, como adquirir un bien o servicio específico. Esto indica una planificación financiera orientada a metas claras y tangibles.
26.2% ve el ahorro como una oportunidad para invertir, sugiriendo un interés en hacer crecer su dinero y mejorar su situación financiera.
13.1% lo planean destinar a el enganche para un auto, vivienda , etc., la cual es una meta financiera significativa que refleja la planificación y el compromiso de los encuestados con sus objetivos.
Sin embargo, 3.2% de los encuestados mencionó simplemente para tener un ahorro, esta respuesta refleja una actitud prudente hacia las finanzas personales, aunque también sugiere la posibilidad de una falta de planificación específica. Fomentar la definición de objetivos claros podría ayudar a estos ahorradores a utilizar sus recursos de manera más efectiva.
Viajes de placer 1.6%, algunos encuestados destinan sus ahorros a experiencias y viajes, lo que refleja un valor en el disfrute y la calidad de vida, sin embargo solo un 1.6% ahorra para seguros de vida o de auto, mostrando una preocupación por la protección y la seguridad personal y familiar. Aunque es una práctica que debería ser más común entre la población, solo una pequeña parte de la población destina sus ahorros a este rubro.
Otros, con 1.6%, las respuestas variadas en esta categoría indican que hay otros objetivos de ahorro menos comunes pero igualmente importantes para ciertos individuos.
¿Cuánto tiempo lleva ahorrando dinero?
Buscamos entender los hábitos de la población que ahorra. Las opciones de respuesta permiten identificar tanto a los ahorradores constantes como a aquellos que han comenzado a ahorrar recientemente.
La mayoría de la población, 31.7%, respondió que es un hábito, han ahorrado siempre, indicandonos que tiene una cultura de ahorro bien establecida. Estas personas probablemente tienen una mayor estabilidad financiera y están más preparadas para enfrentar imprevistos económicos. Aquel 21.7% que han estado ahorrando entre seis meses y un año están en una fase inicial de establecimiento de hábitos de ahorro. Es un periodo crucial para consolidar esta práctica y convertirla en un hábito a largo plazo. 20% de la población mencionó que menos de 6 meses, lo que puede reflejar un cambio en su situación financiera o una nueva conciencia sobre la importancia del ahorro. 13% de la población que ahorra mencionó que más de 2 años, muestra que los encuestados han mantenido sus hábitos de ahorro durante un periodo prolongado. Esto sugiere una mayor disciplina financiera y posiblemente una mejor planificación a largo plazo. Aunque esta es la opción menos seleccionada, 1 a dos años indica que hay personas que han logrado mantener sus ahorros durante un corto período de tiempo. Esto puede ser un indicativo de estabilidad financiera reciente o de un esfuerzo consciente por mejorar su situación económica. Un 1.7% de la población no podría definir un periodo de tiempo, sin embargo, es un hábito presente.
¿Qué lo motiva a ahorrar dinero?
Nuestra encuesta nos dio como resultado que el 56% de las personas ahorran con motivo de contar con seguridad financiera y así tengan los recursos necesarios para cubrir de buena manera sus necesidades básicas, cumplir con sus oblaciones financieras y enfrentar emergencias que se puedan dar.
Como segunda respuesta más seleccionada, nos arroja que de igual manera una gran parte de nuestros encuestados, con el 21% de los resultados, ahorra con motivo de cumplir sus objetivos a largo plazo, como lo podrían ser: comprar un carro, contar con vivienda propia, etc.
El 18% de nuestros encuestados selecciono que tienen como motivo ahorrar para contar con una independencia financiera, esto para que con ello puedan vivir de sus ahorros, ingresos pasivos, entre otros, y con ello tener una libertad personal sin tener que trabajar activamente para cubrir sus gastos.
Los resultados nos señalaron que un 16% de las personas encuestadas ahorran con motivo de comprar algo especifico, como por ejemplo; un celular, ropa, una computadora, una casa, etc.
Mientras que el 14% de las respuestas, nos indican que los encuestados ahorran con motivo de invertir, esto con el fin de lograr con dichas inversiones un crecimiento de su patrimonio, generar ingresos pasivos, lograr la independencia financiera, entre otros.
Y en un numero muy reducido, con el 1%, nos indican que ahorran con motivo de contar con un legado o herencia, lo cual nos señala que aunque pocas, pero si hay personas que ahorran con motivo de dejar un patrimonio estable a sus hijos, nietos, etc.
¿ Qué método utiliza para ahorrar dinero?
Nuestros encuestados nos señalaron con un 23% de los resultados, que utilizan el presupuesto mensual como método para ahorrar, esto nos indica que cuentan con un plan detallado que les ayuda a administrar su dinero de la mejor manera y así evitar que gasten más de lo necesario. El 21% de los resultados, nos indica que las pérsonas usan el método para ahorrar de “Debajo del colchón”, lo que indica que guardan su dinero en efectivo en casa, en lugar de depositarlo en alguna institución financiera. La encuesta nos marca que otro método para ahorrar que es muy usado, son las aplicaciones de ahorro bancaria, con el 18% de los resultados, las cuales son herramientas digitales proporcionadas por los bancos para que las personas puedan manejar sus ahorros desde cualquier dispositivo inteligente (teléfono, tablet, etc.). Un metodo que es usado popularmente por los mexicanos, con el 14% de los resultado, son las tandas, el cual es un sistema informal de ahorro colectivo, el cual permite a un grupo de personas ahorrar de manera conjunta y rotativa. De igual manera con un 14% de los resultados, nos señala que las personas también usan las cajas de ahorro como método para ahorrar, las cuales son ofrecidas por instituciones financieras, cooperativas, etc. a sus miembros con motivo de ahorrar dinero de manera regular. Con el 12% de los resultados, los encuestados nos señalaron que usan el método de invertir para ahorrar, esto con motivo de hacer que esos ahorros vayan creciendo de manera pasiva. Y por último con el 10% de los resultados, pocas son las personas que utilizan las aplicaciones de ahorro personales, las cuales son herramientas digitales diseñadas para ayudar a las personas a gestionar sus finanzas de manera eficiente.
¿ Cuál es el mayor desafío que enfrenta para ahorrar dinero?
Nuestros encuestados señalaron con un 52%, la opción de que su mayor desafío para ahorrar dinero son los gastos imprevistos y emergencias, esto podría deberse a que muchas veces pueden llegar a ser costoso y deben ser atendidos de manera inmediata, lo cual dificulta el ahorro e interrumpe los planes financieros.
Mientras que la opción de los gastos impulsivos tuvo el 30% de los resultados por parte de nuestros encuestados, esto debido a que en varias ocasiones compramos simplemente por el hecho de comprar, sin planificar, por decisiones emocionales e incluso por la influencia de la publicidad. El desafío de los ingresos limitados tuvo el 29% del resultado en la encuesta, esto debido a que las personas que cuentan con ingresos limitados deben priorizar los gastos para cubrir sus necesidades básicas y esto no les permite poder adaptarse a un estilo donde puedan destinar parte de esos ingresos a ahorrar. Nuestros encuestados seleccionaron la respuesta de deudas con un 16% de los resultados, esto debido a que es un desafio para muchos de ellos, por el hecho de que al contar con deudas, no pueden ahorrar dinero ya que deben realizar pagos mensuales, pagos por intereses o cargos que les generen dichas deudas.
Y por ultimo con un 12% de los resultados, esta el desconocimiento sobre los diferentes métodos de ahorro que existen y sobre las finanzas personales, ya que como es conocido, en mexico la educación financiera no es prioridad en muchos niveles de educación y esto causa que varias personas vivan en la ignorancia financiera.
¿Ha recibido educación financiera o asesoramiento para ahorrar dinero?
El 60.30% de nuestros encuestados nos mencionan que no han tenido acceso a información sobre finanzas personales,. Esto puede deberse a diversos factores como por ejemplo:
a) Falta de educación financiera en las escuelas, debido a que esta no es una prioridad en los planes de estudio tradicionales,
b) Entorno familiar, ya que si los padres o tutores no tienen conocimientos financieros, es menos probable que los transmiten a sus hijos, y
c) Falta de tiempo o prioridad, ya que muchas personas pueden estar demasiado ocupadas o no considerar la educación financiera como una prioridad.
Mientras que el 34.20% nos indico que si tienen acceso a esta información, además de que les gusta indagar más sobre el tema. Esto al igual que lo anterior, podría estar relacionado a diferentes factores, como por ejemplo:
a) Objetivos financieros claros, como alcanzar metas específicas, ahorrar (para comprar un carro, una casa, etc.) o jubilarse temprano;
b) Independencia financiera, para que así controlen sus propias finanzas y tomar decisiones de una manera adecuada; y
c) Curiosidad natural, ya que a muchas personas les gusta aprender y entender cómo es que funcionan las finanzas.
Y por último, una cantidad menor con el 5.50% nos indica que no tienen interés en conocer sobre información de finanzas personales, esto por motivos como por ejemplo: el desinterés, miedo, falta de motivación o simplemente porque confían en dejar la gestión de sus finanzas en manos de terceros como su pareja, familiares o asesores de las instituciones financieras.
¿ Está satisfecho con sus hábitos de ahorro actualmente?
El 54.80% de nuestros encuestados nos indicaron que si están satisfechos con sus hábitos de ahorro actualmente, lo cual nos indica que administran y guardan su dinero de la mejor manera, lo cual les permite alcanzar sus metas financieras, reducir el estrés y la ansiedad económica y sentirse seguras y estables en cuanto a su futuro financiero. Mientras que el 45.20% nos señalaron que no están satisfechos, lo cual puede deberse a que no cuentan con un plan de ahorro claro y conciso, tienen dificultades para ahorrar por motivos de deudas o gastos excesivos, entre otros, y esta insatisfacción los puede llevar a tener estrés financiero y ansiedad, dificultad para alcanzar metas financieras, no estar previstos en caso de alguna emergencia, entre demás problemas.
Datos obtenidos de la encuesta realizada por alumnos de la Universidad Autónoma del Estado de México.
La mayoría de los encuestados ha desarrollado el hábito del ahorro, implementándolo a lo largo de casi toda su vida. Sin embargo, un segmento significativo de la población ha comenzado a ahorrar hace apenas dos años o menos. Este grupo emergente reserva entre 100 y 1000 pesos mensuales, destinando estos fondos principalmente a emergencias y compras importantes futuras.
El ahorro en México se enfoca mayormente en la seguridad financiera a corto plazo. Los encuestados suelen reservar dinero para emergencias y gastos importantes venideros, mientras que conceptos como la inversión y la planificación financiera a largo plazo, incluyendo herencias y jubilación, no son tan comunes. A pesar de esto, la seguridad financiera sigue siendo una meta importante para muchos.
La encuesta destaca que la mayoría de la población practica un ahorro voluntario informal. Este tipo de ahorro, aunque flexible, no ofrece las mismas garantías y beneficios que los métodos formales. La falta de acceso a información sobre finanzas personales, junto con ingresos limitados, deudas y gastos imprevistos, son barreras significativas para la adopción de un ahorro formal.
Los encuestados identifican varios obstáculos para mejorar sus hábitos de ahorro. Entre ellos, destacan los gastos imprevistos, las compras impulsivas, los ingresos limitados y las deudas. Además, el desconocimiento y la falta de acceso a información sobre finanzas personales son factores que dificultan la adopción de prácticas de ahorro más formales y estructuradas.
A pesar de los esfuerzos por ahorrar, la mayoría de los encuestados se siente insatisfecha con sus hábitos de ahorro actuales. Esta insatisfacción refleja la necesidad de una mayor educación financiera y de estrategias más efectivas para fomentar el ahorro formal y la inversión a largo plazo.
La cultura del ahorro en México muestra una tendencia hacia la seguridad financiera a corto plazo, con un enfoque en la gestión de emergencias y gastos importantes. Sin embargo, existen barreras significativas que impiden la adopción de prácticas de ahorro más formales y a largo plazo. La educación financiera y el acceso a información sobre finanzas personales son cruciales para mejorar estos hábitos y alcanzar una mayor satisfacción y seguridad financiera en la población.
